2017年12月4日，深圳金泰格机电股份有限公司会计资小姐通过招商银行全新推出的“票据大管家在线贴现”功能，为公司自助贴现30万元。她通过实时线上询价，系统自动审核放款，贴现全流程网银操作，全程仅耗时1分钟便资金到账——这也是招商银行“票据大管家在线贴现”在系统内成功落地的首单业务。“票据大管家在线贴现”以其方便、快捷、智能等诸多优势，推出后快速吸引了大批客户，赢得广泛好评。
据了解，该产品的推出，首先得益于中国人民银行顺应市场发展要求，与时俱进而又不失稳健地放开贸易背景审查需要，给该产品的创新提供了有利条件。而中国人民银行这一举措，本身也是控制实质风险、支持实体经济的有效创新。
近年来，通过持续的科技创新与产品研发，招行票据业务不断推陈出新，在市场中大放异彩。数据显示，招行转贴买断、卖断、再贴等多项票据业务品种雄覇全国市场份额首位。
票据在线贴现从询价到放款 全程只需1分钟
谈到“票据大管家在线贴现”，招商银行总行票据业务部总经理郝军十分自信：“该产品是真正意义上的在线贴现产品。”其优势在于：一是高效快捷，系统实时报价，自动审核放款，资金即刻到账；二是具有智能选票功能，客户只需输入所需融得资金数额，系统就可自动选择最优价格的票据组合；三是票面金额不限，无论票据大小均可贴现，真正意义上解决了“小票难贴”的燃眉之急；四是无需银行人员参与操作，客户全程自助，实现银企双赢。
“‘票据大管家在线贴现’太方便了！”，完成首笔“票据大管家在线贴现”业务的深圳金泰格机电股份有限公司会计资小姐的感受最为深切。资小姐所在的公司是一家专业为移动射频通信设备配套的制造商，每个月票据贴现金额在400万元左右。在过去，要办理同样一笔业务，资小姐首先需要向银行客户经理询价，再通过系统提交贴现申请，然后客户经理打印票据，备齐其他贴现资料，送分行审查和放款，全程耗时最少半小时甚至更长，而为了与客户经理反复沟通价格，更是常常一天打上数十个电话。更重要的是，每月400万的票量对于各银行庞大的业务量而言，是九牛一毛。所以市面上“小额票据贴现难”已经是小企业最头疼的问题之一。资小姐常常苦于自己手中的票各银行不受理，找中介又不安全，深为烦忧。招商银行“票据大管家在线贴现”业务的推出，让她免去诸多在公司与银行奔波的烦恼，亦不必苦于票据金额大小，对公司的高效融资提供了积极的支持。
创新是招行票据业务
独占鳌头的核心竞争力
近年来，招行票据业务迅猛发展，转贴买断、卖断、再贴等多项票据业务品种在同业中独占鳌头。2016年，招商银行票据直贴量在同业中市场占比更是高达20%。其中，深圳分行的表现也尤为亮眼，在深圳地区票据直贴量连续多年蝉联同业第一。
郝军表示，招行票据业务能取得如此辉煌的成就，首要核心竞争力就是创新。
“在线贴现”功能的推出，正是招行票据业务部秉承招行FINTECH创新思维，在“票据大管家”基础上倾力研发的创新功能，而“票据大管家”，正是招行票据业务部近年来最得意的创新力作。
说到“票据大管家”的设计初衷，郝军记忆犹新。2015年随着经济下行，很多开票企业对票据进行“恶意挂失止付”，实现不付款的目的。收票企业只能通过法院主张权益，通过长期诉讼追回款项，过程苦不堪言。为了解决此难题，招行于2015年上线了自己的票据挂失信息库。同年3月，招行深圳分行票据业务部在与客户交流过程中，发现不少客户表示对当时市场上弥漫的“恶意挂失止付”风气很是困扰。通过交流，企业纷纷表示非常渴望借助招行的票据挂失信息库来规避风险。就这样，旨在帮助客户全面管理票据、实时监测票据状态的招行“票据大管家”于2015年底应运而生。2016年4月，招行票据业务部与某石化集团开展合作，在IT技术上奋力突破，专为其量身打造的、将其遍布全国各地的票据进行集中管理的“票据大管家”功能随即上线。此后，对于这类子公司众多的集团企业，不出一兵一卒、不需一分一毫系统研发费用，只要安装上招行网银，开通“票据大管家”功能，立刻就可以实现对全系统的票据统一管理，并实时保证每一张票据的安全。“票据大管家”的推出，标志着招行票据业务在创新技术上的一次重大里程碑，并荣获当年的“深圳市金融创新二等奖”、“招商银行2016年度金融创新一等奖”。
十余年创新，招行始终在路上：从“分散”到“集中”，早在2006年，招行就首家采取前、中、后台人员集中办公，工作效率显著提高；从“串联”到“并联”，改进业务模式，将审验票据真假、审核贸易背景等业务流程同时进行，大幅缩减业务办理时间。而最让郝军引以为傲的创新，当属该行不断改进、完善的票据业务系统，这也为招行票据业务在做大规模的同时能兼顾完善的风险监控打下了坚实的基础。
招行票据业务能取得健康、高效的发展，得益于招行领导层对票据业务的重视和支持。在人员配备上，总行票据业务人员从8个增加到26个人；用于开发票据业务管理系统、“票据大管家”的IT技术程序员，从最初的1个人增加到现在的8个人；在职能管理上，票据业务部的管理范围也扩大了，包括承兑、质押、票据池等一切与票据有关的业务全部纳入票据业务部统一管理，这在同业中是绝无仅有的，而这一举措，少了部门之间的牵绊，对票据业务的统筹管理提供了极大的便利。在额度分配上，总行也一直对票据业务部给予相对稳定、持续的增长。“招行是票据余额最大的银行。”郝军说，行内各方面的大力支持，为票据业务的创新发展提供长足动力，也奠定了“票据大管家”及“在线贴现”功能应时而生的基础。
将“票据大管家”做成
“客户经营管家”
回顾“票据大管家”从诞生到完善，再到此次推出“在线贴现”这一重大功能的过程，招行之所以能走在同业前列，不断推陈出新，“是由于招行始终在想客户之所想、急客户之所急。”郝军表示,“过去，客户害怕票据恶意挂失，于是我们有了票据大管家；现在，客户嫌贴现效率太低，于是我们有了在线贴现。” 而这一思路，正契合了招商银行行长田惠宇对招行未来发展的定位，即从“产品思维”转变为“客户思维”，从产品经营向客户经营转变。
“只有注重客户感受的银行才是高品质的银行”，郝军表示，下一步，招行票据业务要继续以客户服务为首要目标，“‘实现客户对票据的所有想象’是我们的使命”。以“票据大管家”作为客户的窗口服务平台，为客户提供票据风险信息查询、票据在线贴现，票据托管、托收，以及票据电子归集管理等一揽子金融服务解决方案，使其真正成为企业贴身的“客户经营管家”。
招行“票据大管家在线贴现”此经推出，客户“小票难”“报价慢”“选票杂”“程序繁”等传统贴现过程中的疑难杂症均被有力解决，而放款只需1分钟的惊人效率以及系统自动选票的高度智能化更是惊艳了市场，在客户中惊喜声一片。展望2018年，郝军对招行票据业务的发展充满信心，随后计划在手机客户端推出“在线贴现”功能，力求在商业承兑汇票、票据投资方面有新的举措，还将持续丰富“票据大管家”的功能。如此贴合客户的产品设计，如此高效的放款效率，未来招行票据业务还能源源不断地给我们带来哪些惊喜？我们拭目以待。