蚂蚁金服昨日宣布，将基于图像识别的定损宝1.0，全面升级到基于视频定损的2.0版在线理赔智能解决方案，让普通用户也能远程轻松定损，实时反馈损伤情况。在沟通会上，蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭语预言，未来五年内，车险的商业模式将会因汽车行业的智能化变革而彻底重构。更有意思的是，尹铭在宣布定损宝技术升级的同时也坦言，“技术变革如此之快，我们甚至已经预见到了定损宝被取代的那一天”。
蚂蚁金服发布定损宝2.0技术
这个断言正是基于他对汽车行业智能化发展分析而来。尹铭认为，未来车险商业模式的重构将分为两个阶段：第一阶段是基于现有车险模式，技术让车险从定价到理赔各环节更透明、公平，挤掉骗保欺诈等灰色地带的“水分”；第二阶段则是汽车行业的智能化变革，彻底改变车险的商业模式。比如，未来由于驾驶风险转移至自动驾驶，责任险的买单者不再是车主而是汽车厂商，也许未来车主根本不会感知到定损理赔的环节，车辆传感器自动与保险系统对接等。
尹铭认为，车险模式重构主要体现在以下三大重构趋势：一是定价重构，“从人”更公平、激励安全驾驶。基于现在能越来越多地记录之前因技术不能及的信息，未来的车险定价将更加精准。比如车辆行驶次数与时间不同、同样次数但不同路况行程、同样行程但驾驶习惯不同等因素，定价都将不一样，对于选择更安全路况、驾驶行为持续好的司机，应该享受到更公平、更低保费的鼓励。同时，基于上述“从人”相关的信息可实时记录，未来除了精准定价之外，还能按照实时的、碎片化的定价。车险只能按年度购买的情况也将成为过去时。
二是风险因子重构，更重事前防范、衍生风险的产生。尹铭认为，每一次保险事故都是一次经验，未来车险不只是事后的补偿，更将基于大量的事故经验，运用人工智能和云计算等技术，找到对出行风险有影响的关键场景和关键行为，精准和适时地为用户提示风险，防范事故发生。目前，车辆接入互联网后，从现实世界一个单一的点，映射为互联网虚拟世界中的一个连接节点，能够更好地基于多方实时信息为用户提供更好的保险服务。能够基于准确的位置信息、线路情况、天气状况、道路实时情况等，精准和合理地识别用户风险，从而提供实时动态的车险服务。此外，特斯拉等多家智能汽车品牌，正在大规模适用“无人驾驶”技术和智能系统，未来因人为驾驶带来的事故风险会减少，但黑客攻击、智能系统故障等新型风险在诞生，车险的保障范围也会随之改变。
三是理赔重构，打造车主的无感体验。随着IOT物联网的应用普及，车辆的传感设备将极大地简化事故后车辆损失数据的收集过程，通过IOT传感设备，自动识别车辆和周围物品损失。车辆发生损失后自动定损，免现场查勘，免付款维修，用户极致体验的背后，是保障的无处不在。技术与创新结合将给用户带来极致体验以及整个行业的变化，而背后则是基于大数据、AI和物联网等技术的创新应用。
目前，蚂蚁金服保险平台在上述技术上，已经有了非常深入的探索。其推出的在线理赔解决方案定损宝正是基于上述技术，已经能够为各家保险公司的专业人士，提供便捷的理赔操作服务。从去年推出以来，已经为行业节省案例处理成本逾10亿元，减少定损人员工作量约75万小时，减少理赔渗漏约10亿元。目前已经服务太平、大地、阳光、安盛天平等多家保险公司，随着蚂蚁保险平台开放计划的继续实施，未来将有更多保险公司应用到这一智能在线理赔解决方案。
未来将要推出的基于用户开发的定损宝2.0版本，将让用户实现无门槛自助定损，快速离开现场，标准化处理，减少定损价格争议。预计可以减少50%车辆事故造成的堵车，提升客户保险理赔效率30%。
（记者 陈姝）