明天往往比人们想象的来得更快。养老规划看似遥远，但其实却触手可及。改革开放以来，人口红利推动深圳经济发展，近年来深圳人口老龄化问题却也日益凸显。

近期，国家首批税延型商业养老保险试点开展，首批养老目标基金获批，政策连发，让个人投资养老时代加速到来。但与此同时，年轻一代对有效的养老投资策略，却处于一知半解的状态。

近日，蚂蚁财富宣布将利用开放+AI技术推出用户“一站式”养老服务，人保寿险也在支付宝平台上推出适合年轻人投保的“终身养老金”。在养老投资时代，互联网平台和金融机构如何培养年轻用户养老储备意识，提供便捷养老服务成为了一个长期课题。

养老第三支柱步入“快车道”

8月6日，备受期待的养老目标基金终亮相，华夏、南方、中欧、易方达、鹏华等14只养老目标基金于正式获得证监会发行批文，公募基金助力养老金第三支柱建设正式拉开帷幕。

有业内人士表示，养老目标基金一次获批14家，远超预期。更有不少观点认为，个人养老时代来了。

党的十九大报告明确提出，要全面建成多层次社会保障体系。梳理近期国家出台的养老政策不难发现，第三支柱为养老提供更好的保障的思路愈发明晰。

6月7日，个税递延型商业养老保险在上海、福建和苏州等地展开试点；8月6日，全国首批养老目标基金面世，14家基金公司的养老基金产品获批；8月10日，银保监会发布通知，决定将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展……在政策支持下，加快了养老第三支柱建设的步伐。

新政一出，行业闻风而动。以支付宝为代表的互联网平台成为了获批机构和用户的首选平台。

据悉，目前首批获发的14只基金目前正在与蚂蚁财富洽谈发行档期，以及准备风险揭示书、投资者教育等事宜，最快将于9月登陆支付宝平台。很快，用户在支付宝手机客户端的财富专区（蚂蚁财富）就能买到所有这些基金。

巨大需求催生万亿级市场。数据显示，2017年底美国第三支柱资产规模为9.2万亿美元，相当于本国GDP的49.54%。专家表示，假设我国第三支柱如果能够达到GDP的20%，资产规模将超过16万亿元人民币。

超半数年轻人未做养老储蓄准备

与此同时，现实的问题是有超过97%的年轻人对养老金不甚了解。蚂蚁金服和富达国际联合发布2018《中国养老前景调查报告》，报告显示，35岁以下的年轻人有超过半数还未准备养老储蓄。

正当年的你，是否想过自己的养老规划呢？退休后，倾向于哪种方式养老？

面对问题，小林直言：“并没有，感觉太遥远。”24岁的小林来深圳才两年，在一家事业单位上班，她跟同龄人一样，考虑更多的是眼前的问题，比如工作、恋爱和生活。

“现在家庭负债高，买保险也算是降低家庭风险吧。”36岁的周女士已婚多年，在朋友的介绍下买了一款保障型保险，这份保险包含了重疾、意外、医疗等，不算养老险，只是作为补充养老，“以后有钱再买一些保险产品”。跟周女士一样，不少已婚人士虽有养老投资的意识，但具体规划却不甚清晰。

已过不惑之年的李先生是福田区一家律师事务所的合伙人，购买香港保险一度是他的选择。“申请便捷、价格便宜、理赔宽松快速，而且还分红高，这些都是极具吸引力。”李先生说，看似“物超所值”的香港保险产品背后也风险四伏，一些来咨询的客户反映“程序繁琐、理赔太难”等诸多问题，最后让他望而却步。

“养老目标基金的出现，让我有了更多的选择。”李先生说，如果想在退休后保持以前的生活水平，需要一笔很大的积蓄。这时需要个人养老作为一个补充，为养老提供更好的保障。

一站式助力年轻用户规划养老

调查显示，中国年轻人认为他们至少需要163万元才能过上舒适的退休生活。然而，根据当前的储蓄状况和银行存款利率推算，在不进行投资的情况下，他们需要长达59年的时间才能存够有足够的资金达到期望的养老储备水平。

帮助年轻群体树立养老储备的意识，让他们更便捷地做好养老规划，成为了互联网平台和金融机构正在探索的事情。8月14日，蚂蚁财富就宣布将上线为用户基于开放+AI技术提供一站式养老服务，用户通过“养老账户”能够看到养老基金、社保、医保、养老投教等内容和资讯，未来还会有养老规划小工具等与养老有关的丰富服务内容。

养老是典型的因个体发展和家庭综合情况都要考虑的场景，蚂蚁财富根据用户的具体情况利用AI技术智能调整养老资产匹配，机构也可以根据用户的情况变化输入因时而异的匹配投顾服务，实现一人一策，贴合需求。

蚂蚁财富常务副总裁祖国明表示，通过调查显示，年轻用户的养老期待和养老规划行动存在差距，蚂蚁金服希望通过利用AI技术提供方便快捷的养老服务，让用户能够提早认识到养老规划的重要性，并利用蚂蚁财富提供的个性化养老服务便利地进行养老准备，规划未来美好生活。

而此前，支付宝还上线了一款由人保寿险提供的低门槛养老险产品，允许用户一元起投，随时随地可缴纳保费，还能按月分红，产品推出后已在年轻群体中获得了较大反响。

未来，在一站式养老服务个人账户中，将社保、公积金等基础保障，同养老基金、商业养老险等“第三支柱”养老储备打通也值得期待。（闻坤）