移动互联技术的升级，加剧了人们生活行为的“碎片化”，海量的、零散的个性化需求形成了长尾效应，推动了普惠金融的发展。直销银行在客户日益追逐便捷化、移动化服务的需求下应运而生，因其彻底突破物理网点限制、实现了全流程线上化业务办理，迅速成为近两年金融机构完善互联网金融布局、降低获客成本的重要手段。

从2013年国内第一家直销银行推出至今，已有60多家商业银行推出了同类产品。尽管直销银行这种新兴的服务模式快速地被推广复制，但现阶段仍然是摸着石头过河，存在业务模式同质化、持续创新能力有待改善等问题。因此，探索差异化发展模式成为商业银行的重要课题，华夏银行便是其中的典型代表。自2014年9月推出以来，华夏银行直销银行便以其普惠智慧、开放共享、安全便捷的特点快速在市场站稳脚跟，成为互联网获客的重要利器。

普惠智慧的服务平台

直销银行之所以能够成为商业银行快速获客的手段，一方面得益于独立的线上化服务流程，另一方面是由其低成本的运营模式和回馈客户的普惠服务所决定的。华夏银行在其直销银行的产品设计上很好地发挥了这一特点。目前，已为客户提供了“基金宝”、“多利宝”、“理财宝”等覆盖储蓄、基金、理财等多样化的投资产品，并提供客户定期定额投资、基金赎回T+0到账、理财产品与基金配置转换等多种智慧服务，通过碎片化投资将客户零散资金进行智慧组合，实现其整体财富的增值。

开放共享的连接平台

华夏银行直销银行本质上讲是个开放式平台，其一端可以连接银行、证券、基金、信托、资产管理等各类金融资产“平台”，由其为直销银行定制金融产品；

另一端可以连接第三方支付、电商、社交、搜索等各类销售入口“平台”，将直销银行本身的产品以及金融产品“平台”提供的产品，经过精心包装后放在销售入口“平台”销售，从而在短时间内获得大量客户。目前，华夏银行已与博时基金、安邦保险、华泰证券等平台达成金融产品合作，直销银行用户和交易规模有望获得较大突破。

安全便捷的交易平台

据了解，华夏银行直销银行相较同类产品在安全性和便捷性上有着较为明显的优势。具体体现在“一免一增”：“一免”指的是华夏银行直销银行在登录方式上对标电商平台，免去了客户验证码核验登录的繁琐操作；“一增”是指华夏银行为保证客户安全交易，增加了客户登录信息提示服务。客户可以通过短信或登录页面查看自己上次和本次的交易操作时间，以确认每次交易是否为本人进行，保障交易安全。

华夏银行电子银行部相关负责人表示，“直销银行在我行‘第二银行’整体战略中被定位为纯互联网的获客渠道，是‘一体两翼’架构的重要一翼。华夏银行直销银行不仅具备普惠智慧、开放共享、安全便捷等特点，还从客户消费场景出发，为客户提供了缴费支付、信用卡还款、快捷汇等多款与人们日常生活相关的特色功能，并支持自主支付和自动扣划等多种交易方式；未来，华夏银行直销银行还将围绕客户‘衣食住行医保教娱’等需求陆续推出多方面的生活类服务，让‘互联网一族’感受到更多的便捷和乐趣。”（韦春娜）