政策打出“组合拳”，更好满足居民刚性和改善性住房需求
“认房不认贷”政策明确，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。
“对于有换房需求的家庭，在‘认房不认贷’政策下，可以以更低的首付比例、更优惠的贷款利率换购住房，加上居民换购住房的个人所得税退税优惠期也延长了，这些政策有助于降低购房成本、释放换房需求。”住房城乡建设部政策研究中心副主任浦湛介绍。
姜楠在广州工作了10多年。2015年，结婚在即的她先在广东省佛山市购买了一套婚房，简单装修后就租了出去，自己则在广州租房住。这两年，眼看孩子到了要上学的年纪，姜楠两夫妻想在广州买套房的愿望愈发强烈。
“看了十几套二手房，比较满意的，差不多都要600多万元。之前佛山那套房也有贷款，现在要买这套房，首付要四成，贷款利率4.8%。”姜楠说，按照“认房不认贷”的新政策，现在首付只需三成，少一成首付，就是60多万元；而且，贷款利率享受4.2%的首套房利率，月供负担也能减轻不少。
深圳市民黄女士也表达了类似的想法：“我们一直想换个大一点的房子，改善居住条件。但如果认定为二套房，首付比例高，难以承担。新政出台后，压力就小多了。”
北京链家研究院院长高原认为，“认房不认贷”主要利好北京新市民及改善型群体。新市民方面，较为普遍的一个情况是其在京无房，但曾在外地有过购房信贷记录，在原有标准下在京购房要支付六成（普宅）或八成（非普宅）首付；改善型群体方面，则利好“卖一买一”改善置换群体，受家庭结构变化、育儿、养老等因素影响，当前北京住宅市场近七成购房者属于改善型需求。
“认房不认贷”等政策出台后，市场反应如何？北京链家朝阳区某活跃区域门店经理娄春雷告诉记者，北京公布政策后，我们陆续接到不少客户的咨询电话，前两个月周末线上咨询量一般是20多个，这个周末增加到60多个，区域挂牌量也活跃起来。“我们这边改善型客户目标房型的售价大多在800万元到1000万元。之前看房，考虑到80%的二套房首付有些犹豫，现在政策落地，不少客户选择将房产挂牌获得首套资格。”娄春雷说。
贝壳研究院提供的数据显示，8月30日至31日，广州、深圳的二手房日均成交量，较上周（8月21日至27日）的日均成交量分别提升了25%、70%，客户带看量也较快增长。
不只是“认房不认贷”政策，调整优化差别化住房信贷、降低存量首套住房贷款利率等政策，同样有助于更好满足刚性和改善性住房需求。
中国人民银行、金融监管总局有关负责人介绍，此次差别化住房信贷政策调整优化的重点包括两方面：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
