深圳新闻网2023年10月7日讯（记者 汤莎 通讯员 许博玉）今年以来，招商银行深圳分行辖内的多家支行，在柜面业务办理过程中，支行工作人员敏锐察觉多起账户的异常交易情况，借助总分行反诈监测模型，迅速反应，果断处理，招行深圳分行已实现了40余次卓有成效的警银联动，协助公安抓获犯罪嫌疑人47名，拦截涉案资金近600万元，获深圳公安专项表彰。

近年来，全国电信网络诈骗案件多发，为进一步提高社会公众反洗钱、反诈骗意识，从源头上遏制和减少洗钱、电信诈骗等案件的发生，招商银行深圳分行严格落实监管机构打击治理电信网络诈骗工作部署，通过构建反诈体系、科技赋能、警银联动等多种方式，构筑立体反诈新格局，切实守护民众“钱袋子”。

体系构建，共筑鹏城反诈“防火墙”

为落实打击治理电信违法犯罪工作，招行深圳分行根据账户涉诈风险特征，深入研究，以科技赋能，不断细化业务准入、交易管控的操作流程，着力打通衔接不畅的流程断点。同时，深入研究风险评估机制，出台分类分级管控规则，健全管控解管措施的分级审批机制，加快管控申诉制度规范，不断健全风险防范合作机制，利用科技赋能，加强与公安机关的沟通与协作，全力防范和打击电信网络诈骗，打造良好的支付结算领域生态环境，切实保护人民群众财产安全和合法权益，筑牢全民反诈“防火墙”。

科技赋能，拓展柜面打击“加油站”

面对目前严峻的金融诈骗形势，招商银行不断升级金融科技创新能力，通过加强新开户准入审核、存量客户交易监测，强化业务尽调要求，总分共建数据模型，有效堵截资金风险，以科技赋能，为有效打击电信诈骗保驾护航，牢牢守住柜面防范最后底线。

总行端在取现、转账环节，针对客户风险等级布控监测模型，结合账户交易行为识别交易特征实施实时拦截，并触发加强型尽调。深圳分行在总行基础上迭代本地化特征识别，结合今年深圳涉案账户画像，上线的“哨兵”预警模型与总行模型形成补位，实时跑批判断当笔柜面取现或解管业务，秒级运算向柜员展示运行结果，切实筑牢最后一道柜面资金防线。自今年6月上线以来，模型已累计在业务系统弹窗提醒3530次，协助支行识别多个涉案账户。

柜面拦截，警银联动守住“钱袋子”

“资金链”治理是打击电信网络诈骗犯罪的重要一环。为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，招商银行深圳分行运营柜面积极协助公安机关建立快速支付、紧急处置、资金返还和调查取证等协作机制，有效管控涉案账户，对涉案卡户及可疑交易监测环节开展责任倒查，实现重点环节防诈信息共享，有效保障居民资金安全。

“请问给您转账的这些账户是您认识的人吗？这次取现是要用做什么呢？”今年5月，招商银行某支行在受理一笔柜面取现业务时，查询到账户近日突发的大额入账后瞬间警觉起来。当被问及资金来源，客户明显神情紧张，回答支支吾吾。柜面人员在进一步核查账户交易流水后发现，这些大额资金上游存在可疑情况，于是迅速上报分行和辖区派出所，通过高效警银联动，最终现场将该嫌疑人抓捕。据悉，后续判定该客户涉案情况属实，涉案金额高达46万元，目前已被公安机关刑拘。

今年7月，受理柜面转账的柜面人员在发现该账户当日被行内模型抓取并限制线上交易，流水十分异常。被我行模型中止交易后，客户来到柜台，尝试转移账户内所有余额共38万元，而收款账户为某异地他行对公账户。柜面人员了解情况后，立即报告分行及辖内派出所上报可疑，协助警方抓捕嫌疑人，在支行门口抓获同伙3名，并成功拦截可疑资金78万元。

意识提升，牢守柜面反诈“新底线”

招行深圳分行全面部署，从人员配置、制度宣导和意识提升等方面着手，打造最为坚固的防诈壁垒，牢牢守住反诈的最后底线。

招行深圳分行着力培养人才综合能力，建设一支金融科技复合型人才队伍，为反诈工作提供充足的高素质人力支撑；注重反诈宣传管理，积极打造多平台、多层次、多形式的宣传模式，提升柜面操作人员反诈能力，有效拦截可疑交易，将反诈贯彻到日常工作的点滴；普及防范常识，提高人民反诈意识；两道防线：限制可疑账户线上交易，有限拦截柜面可疑交易，多方面逐步击破，紧紧守住反诈的最后底线。

电信网络诈骗形势依然严峻，严重侵害人民群众的财产安全。招商银行将坚定不移地推进反电信网络诈骗及账户风险管理建设，充分发挥职能作用，落实账户管理主体责任，多渠道强化源科技头治理、综合治理，建立健全预警机制，推进落实精准防控，持续深化“警银联动”，携手共建打击治理电信网络新型违法犯罪工作新格局。（供图：招商银行深圳分行）