深圳新闻网2023年12月1日讯（记者 朱琳）12月1日，人民银行深圳市分行召开新闻发布会，针对高成长期科技型企业融资不充分、“不解渴”的痛点，推动深圳金融机构创新推出“腾飞贷”业务模式，通过灵活的利率定价和利息偿付方式，为科技型企业提供更契合快速成长期需求的信贷服务，以“小切口”推动“大提升”，助力企业“腾飞”。
新闻发布会现场
破题科技企业融资“不解渴”
记者了解到，“腾飞贷”是聚焦高成长期科技型企业的创新信贷模式。通过突破传统授信思维和定价方式，实现更高金额、更长期限的授信，为企业提供充分资金保障，支持企业渡过从试产到扩产、从“加速”到“起飞”的成长关键期。
“腾飞贷”是以调研为基石、以问题为导向的一次创新。轻资产、无抵押、高投入、长周期等是科技型企业的特点，也是融资难点。近年来，深圳金融机构持续优化科技金融服务，辖内科技型企业的信贷融资总体满足度较高。
“但我们调研发现，其中仍存在结构性痛点，即对高成长期科技型企业而言，信贷融资不是有没有的问题，而是充分不充分的问题。”人民银行深圳市分行相关负责人介绍，多家企业反映，银行普遍都能给予贷款授信，但单家银行授信金额偏低（几百万）、期限偏短（1年期以内），仅能满足人员工资等日常经营周转。企业在贷款接续中往往花费很多精力，且存在一定程度的不确定性，难以将资金投入长期研发和投产扩产中。
聚焦上述“痛点”“堵点”，人民银行深圳市分行围绕国务院加大力度支持科技型企业融资要求和人民银行等四部委相关工作部署，探索以更加灵活的利率定价和利息偿付方式作为解决问题的“小切口”，组织辖内金融机构充分论证、精细设计、反复打磨，并在辖内科技资源密集的南山、宝安、前海等地区先行先试，创新推出“腾飞贷”业务模式。
图解“腾飞贷”
据介绍，“腾飞贷”推动银行与企业长期合作、互信共赢，打通高成长期科技型企业信贷融资“不解渴”、银行贷款收益风险不匹配的堵点。一方面，银行树立“看未来”的理念，着眼企业高成长特点，向科技型企业提供授信额度更高、贷款期限更长的资金支持，助力企业“腾飞”；另一方面，通过贷款利率与企业经营成果挂钩的方式，平衡企业利息偿付负担与盈利能力，平衡银行贷款收益与风险，促进银企合作良性循环，提升业务可持续性。
中国（深圳）综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲表示，作为一种专属科技金融工具，“腾飞贷”结合快速成长期科技型企业经营发展特点，创新提供更高额度、更长周期、更加灵活便利的信贷服务，在科技型企业生命周期中进一步前移金融服务，从而助力科技型企业加快扩产增能、抢占市场先机和提升市场竞争能力。
6家银行授信2.49亿元 提升金融业务可持续
截至目前，深圳已有首批6家银行运用“腾飞贷”业务模式，为8家科技型企提供授信共计2.49亿元，已提款1.89亿元。“腾飞贷”业务模式获得企业和银行认可，实实在在地满足了企业需求。
从银行的角度来看，“腾飞贷”在银行信贷领域实现金融服务价格和风险溢价平衡的内循环，提升银行科技金融服务能力。平安银行深圳分行副行长梁东晖介绍了平安银行深圳分行该产品的具体模式：产品期限为2年期及以上；贷款利率以“固定+浮动”方式计息，约定前期收取固定的基本利息，贷款结清当年收取浮动利息，挂钩企业的营收增长率并设置上限。“如企业营收实现增长，则我行按约定进行发展成果共享，否则无需支付浮动利率，不额外加重企业负担，最终实现支持企业加速‘腾飞’。”他解释，区别于传统强调企业过往规模效益的授信体系，重点关注科技企业的创新能力、发展潜力及专业投资者的市场认同等因素，充分发掘企业的成长性，实现信贷靠前发力。
“针对‘技术领先，成长性高、发展前景好’的科创企业，我行以‘更大额度、更长期限’的方式给予企业更充分的信贷支持，并采用利率前低后高的灵活计息方式，将利率与科创企业业务发展动态相结合，进行弹性定价，适当分享企业成长收益。”浦发银行深圳分行副行长高汉泽表示，浦发银行深圳分行“科创腾飞贷”采用“长短结合”的方式——即给予企业短期流动资金以满足公司增量订单带来的采购原材料等资金需求，同时适当给予一定额度的中长期流动资金贷款以满足企业业务规模扩大带来的厂房租金、人员工资、研发投入等铺底性流动资金需求。其中中长期流动资金贷款原则上不少于授信额度的30%。利率定价上，贷款利率采用“前低后高”的分段利率计息方式——即先以较低的优惠利率支持企业快速成长；当企业经营结果触达双方事先约定的“浮动利率”条件后，贷款执行“优惠利率+浮动利率”，浮动利率原则上不高于优惠利率的50%。
“把科创金融作为差异化经营、特色化发展的重要战略，在服务科创企业领域不断创新模式。”北京银行深圳分行副行长赵江表示，据他介绍，针对成长期至上市期之间的“停机坪”企业，该行推出的“腾飞贷”产品，额度高，期限长，且采用发展成果共享机制，通过分析其上下游供应链优质客户，从“链”的角度深入分析客户成长性，有效的优化了该行在服务科技型企业产品的金额、期限以及计息方式维度的短板。有效解决优质轻资产科创企业融资难题的同时，为企业快速发展提供充分的资金保障。
切实做好科技金融这篇大文章，是提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要内容。下一步，人民银行深圳市分行将率领辖内金融机构，深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好五篇大文章的部署，以“腾飞贷”等创新模式为切入点，探索推动更多可复制推广的深圳方案，聚焦不同类型科技企业、不同发展阶段的融资难点，推动构建“产业+金融+财政”协同发力的金融生态，全力提升科技金融服务能力，让科技金融的春风吹向更多科技企业，支持深圳科技企业“鲲鹏展翅”。