深圳新闻网2023年12月5日讯（记者 汤莎）12月5日，同方全球人寿保险有限公司（以下简称“同方全球人寿”）联合清华大学经济管理学院（以下简称“清华经管学院”）中国保险和风险管理研究中心，发布《2023中国居民退休准备指数调研报告》（以下简称“报告”），荷兰王国驻华大使馆卫生、福利和体育参赞史明康受邀参加。报告显示，受不确定性因素影响，中国居民退休准备不足，指数连续两年下降。
中国居民退休准备不足 指数持续下跌
“长寿是这个时代赠予我们最好的礼物之一，但也可能带给我们巨大挑战。”同方全球人寿副总经理兼董事会秘书兼首席人力资源及行政官王前进指出，“长寿时代，规划和准备工作至关重要。完善的人生规划可以确保我们最大程度地降低不确定性，享受长寿人生带给我们的积极影响。”
中国居民退休准备指数调研自2013年启动，已持续发布十一年，在2021年达到6.78最高水平。指数通过选取退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度、取得预期收入的信心六大指标进行计算，旨在了解中国居民在退休准备方面的现状与问题，提出切实可行的建议，为政府、企业及个人完善制度与制定科学合理的计划提供参考。其中，指数数值越大则表明准备越充分，低于6则表明退休准备不足，需要引起重视。
报告显示，2023中国居民退休准备指数为5.33，低于2022年的5.70。指数在六个指标维度均有一定下降，其中，退休计划完善度下降最多，是导致整体指数下降的重要因素。报告指出，这或因经济恢复不及预期，受访者对未来感到不确定性增加。另外受到收入下降等因素的影响，个人退休计划需要重新制定。但从长期来看，随着经济的恢复与发展，个人积极承担责任，积极进行退休准备规划，面临的问题都将呈现稳步向好的趋势。
差异化养老顾问服务或将成下一个竞争热点
当前，我国三支柱养老金体系资产积累规模较小，资产结构严重失衡。报告针对个人养老金制度进行了调研。清华大学经济管理学院金融系教授、清华经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正结合调研结果称，“实际开户的数据充分说明个人养老金政策仍处在起步阶段，政策发挥常态效果还有赖于后续宣传扩大和参与率提升。”综合来看，尽管国家鼓励参加人长期领取个人养老金，偏好固定额度逐月领取的受访者也最多，但或许是出于避税考虑，较大比例的受访者放弃按月长期领取个人养老金。他认为，这一举措让个人暴露在长寿风险之下，不利于优化全生命周期效用。
陈秉正表示，相对于不定额储蓄的方式，多数居民更倾向于有规划的定额储蓄方式来为自己积累养老金。从受访者的统计来看，社会保险、银行理财和个人养老金是覆盖率最高的三种退休财务准备方式。从退休财务准备需求方面看，人们在选择退休准备相关的金融产品时，最关注的是本金安全、流动性和账户的公开透明。人们更希望从专业机构获得全面、专业的养老规划咨询服务。他认为，在产品日趋同质化的当下，提供差异化的养老顾问服务或将会成为养老金融行业的下一个竞争热点。
运用“技术+创新”布局康养蓝海市场
当前，我国人口老龄化进程加快，康养需求正在爆发。许多保险机构已有实践，布局康养生态圈的路径包括投资建设养老社区、创新产品融入健康管理、构建康养服务体系等。
同方全球人寿一直致力于成为养老领域的探索者，同方全球人寿副总经理彭勃称，公司基于外方股东荷兰全球人寿全球领先的养老金融服务经验，公司连续十余年联手清华经管学院开展针对中国居民退休准备现状和需求的调研，于2017年在公司设立医养项目中心，并通过链接各合作方的优势资源，为客户提供财务稳健的养老金融产品和一站式医养服务解决方案。
2018年，同方全球人寿首次推出融合保险保障和医疗养老服务于一体的“自得会”医养解决方案；2022年，其推出的“全+”康养服务体系及品牌，涵盖健康服务“全家康”和养老服务“全家养”两大板块，覆盖“医、药、检、护、养”五大需求场景。近期，该公司携手国际化养老服务品牌奥登特集团（以下简称“奥登特”）成立荷寿健康养老服务有限公司，整合市场优质养老服务资源，配合养老保险产品，加速养老服务版图拓展，提供全方位、定制化、国际化、专业化及标准化的养老服务，确保服务的长期性及稳定性。
据彭勃透露，本月内同方全球人寿还将发布“全+”康养服务体系2.0。他称，“与之前相比，‘全+’2.0会聚焦中高端客户在养老、中高端医疗方面的需求，发挥股东在康养领域的专业优势，包括康养领域的核心技术、多年积累的资源以及成功经验，进一步拓展和优化养老生态圈的建设。”目前，同方全球人寿机构养老服务网络已覆盖13个城市共57家养老机构，可根据长者实际情况，进一步提供养老机构推荐与对接。
面对康养需求爆发趋势，史明康也分享了荷兰150余年的医疗保障体系与养老服务观点。在他看来，中国与荷兰一样都面临着养老服务业的改革，都共同迎来了一批新一代的老年群体。这些老年群体想要保持对生活的掌控力，让生活更有意义，需要我们寻求变革。他认为，未来应该注重养老护理适应老人实际生活需求；鼓励开展老人自我管理、家庭护理和数字护理；投资居家护理、日常护理和活动中心相关创新项目，通过国际合作不断催生技术创新，提升老人生活质量，优化他们的生活环境，让老年群体更幸福、更健康、更长寿。（供图：同方全球人寿）