“您可以在中行广东省分行辖内超千家网点进行外币兑换服务，网点所有自动柜员机和存取款一体机也都支持外卡取现服务。”近日，在中行琶洲支行，客户经理热情地向非洲客户介绍。

在“一机在手，走遍天下”的当下，移动支付带来极大的便利，日常支付环境中已较少用到现金。但移动支付的“快速成长”带来了令人意外的“堵点”“痛点”，许多老年人群体面临不适应，一些来华的外籍人员仍习惯刷卡或现金支付，支付习惯的差异导致部分人群“花钱难”支付不便。

围绕现金使用、外卡受理、支付环境等方面，当前广东金融机构采取多种措施提升支付便利性，让老年人、外籍来华人员切实享受到便利的支付服务。

投放“零钱包”兑换

在广州沿江西路，如约的士司机陈师傅向移动银行车递交了200元，工作人员为他兑换了一个信封，信封里装着10元、5元、1元等面额的“零钱组合”，这是陈师傅为即将召开的广交会“备战”。“以往乘客给现金，零钱不足的话，只能少收钱或用微信找赎。大型展会时，外国乘客经常给现金，这种情况只能去银行了。”陈师傅说，随着移动支付的普及，准备的零钱少了难免遇上“窘境”。

类似的支付“窘境”迎来改变。3月21日，工商银行广州分行结合出租车司机的需要，定制了200元规格的“零钱包”，并提供特定场景现场集中兑换、服务站点上门兑换，以及营业网点“即来即兑”等专属服务。

支付的包容性问题已引起广泛关注。引导支付惠企利民、持续加强支付服务的便利性成为支付市场建设的重点工作。

过去数月以来，多部门联合推动优化支付服务、提升支付便利性。3月7日，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》（以下简称《意见》），就提升老年人、外籍来华人员等群体的支付服务水平等作出了具体部署。

持续优化现金使用环境是《意见》的主要任务之一。围绕现金的供应，广东银行机构推出一系列措施，畅通现金供给：

在投放“零钱包”之外，工行广东省分行投产1200多台可取10元的ATM、480台可用存折ATM，下一步将重点对专业市场、居民社区等日常零钞需求较多的网点加强“零钱包”投放；交通银行广东省分行广州地区网点均已设置支持10元等小面额现金取现的自助设备，满足市民的小面额现金的需求；农业银行广东省分行强化人民币零钞和外币现钞的供应管理，有资质的网点支持多币种兑换。

让外籍来华人员消费无障碍、支付不“见外”，是广东金融机构提升支付服务的另一个着力点。

人民银行广东省分行党委委员、副行长吴燕生表示，当前，广州地区“零钱包”服务实施“双投放”策略，既保涉老、涉外重点场景，也兼顾常规场景。与此同时，将在机场、酒店等外籍人员高频场所布设外币兑换设施，持续开展拒收人民币现金专项整治，并面向出租车、餐饮等行业发放“零钱包”，方便零钱获取。

针对“涉外”的场景，中国银行广东省分行在网点及广州、佛山、江门等8市40多家知名酒店设有外币兑换点，住客下楼即可轻松兑换外币；交通银行广东省分行全辖611台现金型自助设备100％开通外卡取现业务，同时在中心城区或人流较多区域建立外币现钞备付“旗舰网点”……

吴燕生表示，3月底，广州地区计划投放“零钱包”2万个以上，4月底突破4万个，金额1000多万元。

让境外卡刷卡“无碍”

外籍来华人员支付“水土不服”，很大程度上是因为国外刷卡是支付的主要渠道。

为解决境外人士来华支付不便的问题，各方都在“下功夫”：2023年7月，微信和支付宝相继宣布全面开放绑定Visa、Mastercard等主流境外卡；今年3月，人民银行宣布将外籍人员来华使用移动支付的单笔交易限额提高到5000美元，年累计交易限额提高到5万美元……

让“老外”支付不再“见外”，一系列优化措施正在迅速铺开。

受理境外银行卡的商户数量较少是造成外籍来华人员支付困境的痛点之一。3月14日，中国银联启动了优化支付服务项目“锦绣行动2024”，目前银联超过250万家的收单商户已全部开通外卡受理功能。

中国银行广东省分行表示，不断丰富外卡服务场景生态，合作商户涵盖会展中心、国际高端连锁酒店和餐饮、交通枢纽等多个境外来华人员高频、大额消费场景。交通银行广东省分行也表示，目前全力推进外卡受理环境建设，力争实现外卡受理接触式、非接触式以及手机 pay支付全覆盖。

“万事达卡积极拓展外卡受理范围，与此同时积极推动各银行排摸统计存量ATM的外卡受理情况，方便外国游客识别并进行消费和取现。”万事达卡全球执行副总裁兼大中华区总裁常青说，目前中国境内万事达卡收单商户数量已是2019年第四季度的3倍有余。

人民银行广东省分行则表示，抓住“广交会”这一重要对外窗口，推动实现广州市重点涉外区域商户外卡受理率较2月末提升24.8个百分点。

在移动支付方面，绑卡难问题突出。两大支付巨头支付宝与微信支付是落实“小额扫码”的主力，并推出了“外卡内绑”和“外包内用”两套方案。所谓“外包内用”，是指境外来华人员在境外支付用的钱包也可以在我国境内使用；“外卡内绑”，即将万事达卡等银行卡组织发行的境外银行卡绑定至支付宝和微信支付，实现境外银行卡与境内扫码支付的无缝衔接。

“我们启动了‘Paying like a local’项目，与支付宝和微信合作推出‘外卡内绑’服务。外国人到中国，只需要把自己国家发行的万事达卡卡片绑定在支付宝或微信钱包中，就可以像本地人一样，在数千万大小商户扫码支付。”常青表示，“‘外卡内绑’取得了非常好的效果。2023年12月，万事达卡持卡人在两大钱包的活跃账户数相比1月提升了近5倍。”

打造不再“卡”环境

“以前来买东西，要把港币兑换成人民币才能消费，现在方便多了。”在深圳罗湖，香港居民李女士从中国银行自助发卡机领到了一张深蓝色卡片——数字人民币硬钱包。最近，数字人民币硬钱包首次实现跨境全域消费应用，并首次与香港主流支付平台互联互通。

这是支付服务便利性进一步提升的重要例证。当前，金融机构从场景适老化改造、支付便利等多角度入手，进一步改善支付环境。

在适老化改造方面，配备各类无障碍设施、完成设备“大字版”改造已是银行改善服务的“标配”，交通银行广东省分行、农业银行广东分行、中国银行广东省分行等银行均有推出“爱心专窗”“银发专员”“敬老专窗”及“长者版”智能柜台，助力老年人跨越数字鸿沟……

在涉外场景里，支持国际、国内多品牌、多渠道外卡交易受理；强化人民币零钞和外币现钞的供应，支持多币种兑换；支持外籍人员持境外借记卡支取人民币现金；方便符合条件的外籍人员在境内开立人民币结算账户……一系列举措进一步优化了支付服务、提升支付便利性。

在优化涉外支付环境方面，支付宝App试点上线16种语言翻译服务能翻译软件内服务场景。交通银行广东省分行在重点区域服务网点开通“涉外服务专窗”；农业银行广东省分行在外籍人士较为集中的区域，增设营业网点和自助设施；在广交会、虎门港澳客运码头、横琴口岸等外籍来华人员较多的地方，中国银行广东省分行布置了自助兑换机提供18种货币现钞服务，同时支持将外币现钞兑换数字人民币硬钱包充值。

让支付更加便捷，是金融惠民的关键之举。如同人民银行在《意见》中表示，此举将“进一步提升支付服务水平，更好服务社会民生，优化营商环境，促进高水平对外开放”。

（南方日报记者 黎华联）